Případová studie · Pojišťovací podvody

Mezinárodní vyšetřování pojistného podvodu: přeshraniční sběr důkazů v EU

Jak Exero Group zdokumentovala organizovaný schéma fingovaných škod za 2,4 mil. € napříč pěti členskými státy EU, zákonně, přiměřeně a ve standardu, na který se pojišťovna mohla spolehnout u soudu.

Zadání

Evropská pojišťovna nás oslovila poté, co skupina vysokých majetkových a liability škod v celkové hodnotě přibližně 2,4 mil. € vykazovala opakující se známky fingování: totožné popisy škodních událostí, propojení poškození a faktury za opravy od schránkových společností. Škody vznikly v jednom členském státě, ale aktivita zasahovala do pěti zemí. Pojišťovna potřebovala důkazy získané zákonně v každé jurisdikci, zdokumentované podle standardu chain of custody a použitelné jak pro civilní vymáhání, tak pro trestní oznámení.

Výzva

Důkazy a svědkové se nacházeli v pěti členských státech EU s odlišnými pravidly pro soukromí, sledování a ochranu osobních údajů.
Podezřelá síť používala schránkové společnosti, nominanty a krátkodobé adresy, aby přerušila papírovou stopu.
Jakákoli chyba při získávání důkazů mohla způsobit jejich nepřípustnost, nebo vystavit pojišťovnu odpovědnosti podle GDPR.

Jak jsme pracovali

Jeden vedoucí případu v Praze koordinoval místní licencované detektivy v každé zemi. Každý úkol byl před zahájením posouzen vůči místnímu právnímu rámci.

Registry a OSINT

Obchodní registry, katastry nemovitostí, insolvenční rejstříky a open-source intelligence ve všech pěti jurisdikcích pro zmapování sítě a jejích skutečných vlastníků.

Přeshraniční koordinace

Standardizované zadávání úkolů, reportovací šablony a postupy nakládání s důkazy, aby bylo možné nálezy z jednotlivých zemí porovnávat a spojovat.

GDPR a proporcionalita

Zdokumentované testy oprávněného zájmu pro každou činnost; sledování pouze tam, kde bylo zákonné, nezbytné a přiměřené.

Řetězec důkazů

Časově označené a podepsané observační zprávy a forenzně korektní digitální záznamy připravené pro civilní řízení i trestní oznámení.

Výsledek

Během deseti týdnů jsme předali konsolidovaný důkazní soubor, který propojil poškozené, opravárenské firmy a dva organizátory finančními, korporátními a fyzickými důkazy. Pojišťovna škody odmítla, zahájila civilní vymáhání a věc předala příslušným orgánům. Několik navazujících škod bylo krátce po předložení první vlny důkazů staženo.

2,4 mil. € v podezřelých fingovaných škodách odmítnuto nebo staženo
5 jurisdikcí EU pokryto jedním koordinovaným týmem
Zprávy ve soudním standardu přijaty právními zástupci bez námitky přípustnosti

Údaje byly pozměněny k ochraně důvěrnosti klienta. Případová studie ilustruje naši metodologii; nepopisuje žádnou identifikovatelnou stranu.

Související služby

Řešíte přeshraniční škodu, která nedává smysl?

Předáte nám zadání pod NDA. Seniorní vyšetřovatel odpoví zpravidla do 24 hodin.

Nezávazná konzultace