Nárůst využívání AI v podvodných pojistných nárocích

Jak generativní AI mění podobu pojistných podvodů

Úvod

Pojistné podvody se vždy vyvíjely společně s technologiemi, ale rychlé rozšíření generativní umělé inteligence tento vývoj zrychlilo tempem, jaké odvětví dosud nezažilo. To, co dříve vyžadovalo dovednosti ve Photoshopu, inscenované scény nebo zfalšované dokumenty, lze nyní vytvořit během několika sekund pomocí jednoduchého textového zadání.

Pojišťovny, zajišťovny, TPA a samopojištěné korporace v celé Evropě i ve světě hlásí prudký nárůst nároků podpořených obrázky vytvořenými AI, syntetickými dokumenty, deepfake videi a automatizovanými příběhy. Ve společnosti Exero Group tento trend pozorujeme z první ruky v případech, které jsou nám předávány k nezávislému ověření a podpoře SIU.

Proč podvody řízené AI rostou tak rychle

• Bezplatné nebo levné generativní nástroje jsou široce dostupné
• Kvalita obrázků a videí dosáhla téměř fotorealistické úrovně
• Velké jazykové modely dokážou vytvářet přesvědčivé popisy nároků a svědecké výpovědi
• Syntetické identity lze sestavit z veřejných dat během několika minut
• Detekční nástroje a školení likvidátorů s technologií nedrží krok

Nejčastější formy pojistných podvodů s využitím AI

1. Fotografie škod vytvořené AI

Generativní modely dokážou vytvořit realistické fotografie autonehod, škod způsobených vodou nebo požárem, rozbitých telefonů, poškozených zavazadel a dokonce i zranění osob.

2. Deepfake videa a klonování hlasu

Deepfake technologie se nyní používá k vytváření falešných video výpovědí, simulaci svědků nebo k vydávání se za pojištěné během telefonického ověřování.

3. Syntetické dokumenty a faktury

Faktury za opravy, lékařské zprávy, policejní protokoly a doklady o vlastnictví lze pomocí AI generovat nebo upravovat tak, že jsou na první pohled k nerozeznání od pravých.

4. Syntetické identity

Podvodníci kombinují skutečná a vymyšlená osobní data a vytvářejí zcela syntetické pojistníky napříč více pojišťovnami a jurisdikcemi.

5. Příběhy nároků psané AI

Velké jazykové modely vytvářejí konzistentní a přesvědčivé popisy událostí, které dokonale odpovídají znění pojistné smlouvy.

Jak vyšetřovatelé odhalují podvody vytvořené AI

• Reverzní vyhledávání obrázků a analýza metadat
• Forenzní revize EXIF dat a kompresních artefaktů
• Kontrola dokumentů proti známým šablonám a vydávajícím orgánům
• OSINT ověření žadatelů, svědků a podpůrných stran
• Šetření v terénu, v okolí a diskrétní sledování
• Behaviorální a jazyková analýza písemných výpovědí

Jak by měly pojišťovny postupovat

• Aktualizovat indikátory podvodu o markery specifické pro AI
• Školit likvidátory v rozpoznávání syntetických médií
• Vyžadovat originální fotografie z mobilního zařízení s neporušenými metadaty
• Zavést dodatečné ověřování u vysokorizikových nároků
• Včas zapojit nezávislé vyšetřovatele

Závěr

Nárůst využívání AI v podvodných pojistných nárocích není hrozbou budoucnosti — již nyní mění způsob, jakým jsou nároky předkládány a vyšetřovány. Exero Group pomáhá pojišťovnám proměnit nejistotu způsobenou AI v rozhodnutí založená na důkazech.

Potřebujete vyšetřovací podporu v podobné věci?

Promluvte si s vedoucím vyšetřovatelem Exero Group v důvěře.

Zadat případ